1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные и наднациональные стандарты

Оператор осуществляет AML/CFT-деятельность в соответствии с:

  • Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force);
  • Директивами ЕС по ПОД/ФТ, включая AMLD4 (EU 2015/849), AMLD5 (EU 2018/843) и AMLD6 (EU 2018/1673);
  • Регламентом ЕС 2016/679 (GDPR) — в части обработки персональных данных;
  • руководящими принципами для игорных операторов, применяемыми в международной практике.

1.2. Локальное законодательство

Политика разработана с учетом требований законодательства о. Кюрасао, а также обязательств, вытекающих из лицензии Оператора и договоров с платёжными провайдерами.

2. ЦЕЛИ И ОБЛАСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ
2.1. Цели Политики

Основными целями являются:

  • предотвращение использования Платформы в преступных целях;
  • выявление и блокирование подозрительных транзакций;
  • соблюдение требований регуляторов и платёжных институтов;
  • защита репутации Оператора.

2.2. Область применения

AML/CFT Политика применяется ко всем Пользователям, транзакциям, операциям и бизнес-процессам Pinco Casino без исключений.

3. ОЦЕНКА РИСКОВ
3.1. Риск-ориентированный подход

Оператор применяет risk-based approach, оценивая уровень риска каждого Пользователя и операции.

3.2. Категоризация клиентов

Пользователи классифицируются как:

  • низкий риск;
  • средний риск;
  • высокий риск.

3.3. Географические риски

Повышенный риск присваивается Пользователям из:

  • стран с недостаточными AML-режимами;
  • юрисдикций, находящихся под санкциями;
  • государств, указанных FATF как high-risk.

3.4. Продуктовые и транзакционные риски

Учитываются:

  • объемы и частота депозитов и выводов;
  • использование анонимных или псевдоанонимных платежных инструментов;
  • резкие изменения игрового поведения.

4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка

Применяется ко всем Пользователям при регистрации и включает:

  • идентификацию личности;
  • проверку возраста;
  • базовую верификацию контактных данных.

4.2. Упрощенная проверка

Допускается только при низком уровне риска и в пределах, разрешенных применимым законодательством.

4.3. Усиленная проверка (EDD)

Применяется в отношении:

  • пользователей высокого риска;
  • политически значимых лиц (PEP);
  • операций с повышенными лимитами.

EDD может включать проверку источника средств и благосостояния.

4.4. Постоянный мониторинг

Оператор осуществляет непрерывный контроль транзакций и активности Пользователей на протяжении всего срока деловых отношений.

5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Пороговые значения

Оператор устанавливает внутренние лимиты для автоматического выявления аномальных операций.

5.2. Подозрительные паттерны

К таким паттернам относятся, в том числе:

  • депозиты без игровой активности;
  • быстрый вывод средств без существенного риска;
  • дробление транзакций;
  • многократные chargeback-операции.

5.3. Автоматизированные системы

Для мониторинга используются автоматизированные антифрод- и AML-системы, дополняемые ручным анализом.

6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности

Индикаторами могут являться:

  • несоответствие данных Пользователя;
  • отказ от предоставления документов;
  • использование чужих платежных средств;
  • попытки обхода лимитов и процедур.

6.2. Процедура эскалации

Подозрительные операции подлежат:

  • внутренней фиксации;
  • анализу ответственным сотрудником;
  • при необходимости — передаче информации регулятору или платёжному провайдеру.

6.3. Отчеты

Оператор формирует и хранит отчеты о подозрительной деятельности в соответствии с применимыми требованиями.

7. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Требования к документации

Оператор хранит:

  • данные идентификации клиентов;
  • историю транзакций;
  • результаты проверок и мониторинга.

7.2. Сроки хранения

Все AML-данные хранятся не менее 5 лет с момента прекращения деловых отношений либо завершения транзакции.

8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Программы обучения

Сотрудники, вовлеченные в AML-процессы, проходят регулярное обучение.

8.2. Периодичность

Обучение проводится при приеме на работу и не реже одного раза в год.

8.3. Тестирование

Результаты обучения подлежат внутренней оценке и документированию.

9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
9.1. Санкционные списки

Оператор осуществляет проверку Пользователей по:

  • санкционным спискам ЕС;
  • спискам ООН;
  • иным применимым перечням.

9.2. Политически значимые лица (PEP)

PEP-клиенты подлежат обязательной усиленной проверке и постоянному мониторингу.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Оператор вправе изменять настоящую Политику при изменении законодательства или регуляторных требований.
10.2. Актуальная версия публикуется на Платформе Pinco Casino.
10.3. Нарушение AML/CFT Политики может повлечь блокировку Аккаунта, отказ в обслуживании и передачу информации компетентным органам.